海南文昌农村商业银行股份有限公司2020年度报告

第一章 公司基本情况简介
    一、法定中文名称：海南文昌农村商业银行股份有限公司（简称：文昌农商银行）
  法定英文名称：Hainan Wenchang Rural Commercial Bank Co.，Ltd.
 二、法定代表人：孙恒保
 三、注册地址和办公地址：***
     邮政编码：571300
     联系电话***
     传真：***
     互联网网址：www.hainanbank.com.cn
     服务及投诉热线：0898-96588
四、信息披露网站：www.hainanbank.com.cn
年度报告备置地点：本公司董事会办公室
五、注册登记情况
    首次注册登记日期：2015年12月31日
    注册登记机构：海南省工商行政管理局
    统一社会信用代码：91460000MA5RCBH12X
    金融许可证机构编码：B0854H246900001
    聘请的会计事务所名称：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）上海分所
    六、经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理各类代收付款项及保险业务；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他金融业务。（一般经营项目自主经营，许可经营项目凭相关许可证或者批准文件经营）（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动。
           第二章 会计数据和财务指标概要
    一、报告期主要财务数据（单位：人民币/万元）

  
二、截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标（单位：人民币/万元）

 三、截至报告期末前三年主要监管指标（单位：%）

四、报告期内股东权益变动情况（单位：人民币/万元）

 
                    第三章 管理层讨论与分析
     一、2020年工作回顾
 2020年，在监管部门的悉心监管和指导下，在市委市政府、相关部门和社会各界的大力支持下，在省联社的坚强领导下，本行认真以习近平新时代中国特色社会思想为指导，深入贯彻习近平总书记关于海南工作的系列重要讲话和重要指示精神，坚决落实党的十九届五中全会和中央经济工作会议精神，深入贯彻落实省委七届九次全会和2021年省“两会”精神，本行紧密围绕海南自贸港建设，统筹战略决策、全面深化改革、坚守风险底线，经营业绩和管理改革实现稳中有进。截止2020年末，各项存款余额、贷款余额、市场份额排名均居全市第一。
    二、经营运行情况
    （一）存款情况。各项存款余额175.54亿元，比年初增加14.80亿元，增幅8.95%,完成省联社全年存款任务10.5亿元的140.95%；日均余额169.29亿元，比年初增加8.55亿元，增幅5.51%，完成省联社下达日均存款5.25亿元的162.85%。存款余额占全市市场份额42.57%，全市同行业排名第一。
（二）贷款情况。各项贷款余额87.87亿元，比年初增加14.58亿元,增幅19.90%，完成省联社全年贷款任务6.6亿元的220.93%，排名全省第一。贷款余额占全市市场份额46.69%，全市同行业排名第一。
（三）利润效益情况。2020年营业收入4.39亿元，同比减少3693.34万元；营业支出2.65亿元，同比减少1.97亿元。利润总额1.7亿元，同比增加1.57亿元。净利润1.62亿元，同比增加1.58亿元。
（四）监管指标情况。2020年末，资本充足率10.73%，不良贷款率3.57%，贷款拨备覆盖率172.54%，贷款拨备率6.16%，单一客户授信集中度8.62%，最大单一集团客户授信集中度13.08%,流动性比例60.33%，主要监管指标达到监管要求。
三、主要工作措施
    一年来，我们主要抓了以下工作：
（一）全面加强党建引领。一是强化政治引领。牢牢把握党的政治建设这个根本，深入学习贯彻习近平总书记重要讲话精神特别是关于海南工作的重要批示指示精神，深入学习《党章》等文件，引导支部党员更加自觉学习党章、遵守党章、贯彻党章、维护党章，始终在思想上政治上行动上同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致，切实以习近平新时代中国特色社会主义思想武装头脑、指导工作。二是夯实组织建设。按照《党章》及有关规定及时组织开展换届选举，配齐配强支部书记和班子成员，今年9个党支部顺利完成换届。三是抓实教育培训和理论学习。扎实开展党委理论学习中心组学习，根据工作实际研究制定了中心组年度学习计划，及时跟进学习中央、省委、省国资委党委和省联社党委的最新文件精神。制定2020年文昌农商银行党员教育培训工作计划，按计划分层次开展支部书记集中培训和支部委员集中培训。
（二）牢固树立存款立行。一是认真贯彻落实省联社工作部署，积极引导做好揽存工作，特别是做好今年我市重点项目。征地资金以及被征地农民养老保险资金的回笼工作。二是全力以赴做好社保卡的管理工作，认真贯彻落实相关文件精神，结合实际工作情况，研究更好的推进社保卡工作的措施。
（三）回归主业，聚焦本土经济。一是优化调整贷款结构。持续推进普惠金融“555”贷款工程，促进信贷业务健康有效发展。二是减利让费，进一步降低融资成本。通过给予贷款利率优惠，加大小微、企业贷款投放力度，合理控制小微、民营企业融资成本。自疫情以来，发放疫情防控、复工复产、稳企业保就业专项再贷款2.89亿元。三是全面落实阶段性延期还本付息政策，与企业共渡难关。自疫情发生以来，认真贯彻落实各项政策，开通疫情金融服务绿色通道等多项措施，积极满足小微企业融资需求和调整受疫情影响客户的还款安排。四是创新推广信贷产品，提高金融服务可得性。针对民营企业融资难、融资贵等问题，积极推广“一抵通”、“一小通”循环贷等农信特色贷款产品，扩大可接受抵质押物范围，探索发放商标专用权等各类权利质押贷款，进一步拓宽了企业融资方式和融资渠道。
（四）提升风险管控能力。通过纠违规，强管理，多措并举，持续发力，完善内控制度，强化风险管控能力。一是开展“上查下”专项排查工作。对全辖进行专项检查，对排查出的问题，立行立改。二是序时开展贷款风险排查、印章管理专项排查等专项排查，强化整改，消除风险隐患。三是加强异常交易监测，限制可疑账户的非柜面交易。四是制定相关工作制度，对内控制度和操作流程进行及时更新，持续加强合规文化建设，提升合规管理质效。五是多途径开展清收工作，加快依法诉讼的不良贷款清收，加强依法执行清收制度，努力实现降低不良率。
（五）提高服务质量水平。一是2020年开展多次文优服务培训班，主要内容包括文明服务规范制度解析、服务礼仪、网点服务规范等。二是狠抓网点杜绝排长队工作，加大各项业务培训力度。让柜员了解业务、懂业务，从而能够熟练操作，缩短办理业务时间，并建立网点正副行长、主管会计高峰时段兼值大堂经理制，及时分流高峰时段客户，减少客户排队。三是重视精神文明创建工作。本行荣获第六届海南省文明单位称号，本行一直将精神文明建设贯穿于经营管理的各个方面，以创建文明单位活动为载体，狠抓队伍思想道德建设和素质教育，强化作风建设，努力营造团结一心、积极进取的和谐氛围。
（六）防控疫情取得成效。高度重视新冠肺炎疫情防控工作，认真落实省联社的部署要求，制定《预防新型冠状病毒疫情应急预案》，明确分工，按照应急预案切实采取措施抓落实，做到了人员全覆盖、场所全覆盖、物资早准备，各项工作有条不紊地开展，保障了防疫工作的有序进行。截至目前，我行运营一切正常，员工没有发生被感染的情况。在做好自身疫情防控的同时，积极履行企业抗击疫情的社会责任。
  （七）助力打赢脱贫攻坚战
    一是统一思想认识。作为地方金融主力军，我行牢记宗旨，扎实做好金融精准扶贫工作。我行多次召开扶贫工作专题研究部署会议，专题部署和落实市委市政府、省联社党委有关脱贫攻坚战的会议精神，将脱贫攻坚工作作为重要任务来抓，行主要领导多次进村入户调研考察指导并专题研究部署脱贫攻坚工作。二是积极响应号召，我行帮扶责任人和振兴工作队员始终坚持长期走访帮扶户，按照公坡镇的时点工作要求下到公坡镇公坡村委会23户帮扶户家中了解生产生活及帮扶措施落实情况，加强与帮扶户的日常联络沟通，建立感情，对帮扶户发放生产物资跟踪指导，确保种得活、养得活、有收益。三是根据农村金融改革试点要求，我行专门在贫困户较多的乡村设立自助设备存取款机，打通普惠金融最后一公里，让贫困户足不出户就能享受到金融服务，大大便利了他们的生活。我行向17个风情小镇、37个美丽乡村及所有农村社区服务中心、农民活动场所、贫困村、贫困户捐赠石凳和石桌。
                第四章 各类风险管理情况
    一、风险管理架构
    本行经营面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险及流动性风险、声誉风险等。日常制订的多项风险管理政策，均符合现行法律法规和监管的要求，基本体现对侧重控制类型风险的监测与控制。
本行董事会负责审批决策全行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策，监督并确保高级管理层有效履行风险管理职责。董事会下设风险管理委员会，风险管理委员会对本行风险状况及重大风险事项进行评估，确定风险管理违规事项的处理意见，以及确定全行风险管理的其他事宜。
2020年本行稽核部切实履行全面审计工作职责，组织多次序时性检查、专项检查，内容涵盖存贷款、内控、安保等，下达多份事实确认书、整改意见书、管理建议书等，及时分析问题、揭示风险、提出建议，取得良好效果。
    二、风险管理分析
2020年，面对严峻复杂的经济金融形势，特别是新冠肺炎疫情的严重冲击，本行不断夯实风险管理，化解金融风险，稳健推进各项工作，持续构建全面风险管理体系，提升业务发展质量和规范管理水平。
总体看，在经济下行的大环境下，本行资本管理状况良好，贷款拨备充足，操作风险、市场风险和流动性风险基本可控，大部分主要指标均满足监管要求，运行情况良好，风险在可控范围内。
   （一）信用风险管理
    信用风险识别贯穿于业务调查、审查、审批等各环节。主要是对客户已提出申请但尚未实际发生信用业务的潜在风险加以判断、鉴定，权衡对比该信用业务可能给银行带来的损失和收益后，决定是否对客户发生信用业务或以何种条件发生信用。
    （二）市场风险管理
    本行在科学区分银行账户和交易账户的基础上，对不同类别的市场风险采取不同的风险计量方法，根据实际情况选择采用压力测试法、情景分析法、风险价值分析法等方法进行风险评估和计量。
（三）流动性风险管理
    本行对流动性的风险管理方式以指标监测为主，并根据监管的要求，在日常业务分析报告中对流动性状况及其变化趋势进行分析，并采取应对措施。
   （四）操作风险管理
    本行从从人员、流程、系统和外部因素等层面开展操作风险防控工作，积极推进制度梳理与流程优化，全面防范各种因素引发的操作风险。
（五）声誉风险管理
    本行通过网络搜索、个别谈话、集体讨论、调阅录像等方式，围绕银行案件和违规问题、服务问题、银行业务发展问题等重点的声誉风险管理。
                 第五章 公司治理
    一、年度内召开股东大会情况
    报告期内，本行股东大会召开会议2次，审议议案19项。
    二、董事会的构成及其基本情况
    本行董事会成员共有7名。报告期内，本行董事会召开议事会议9次，均为现场会议，全年董事会研究审议，并审议通过的事项共59项。
    三、监事会的构成及其基本情况
    本行监事会成员共有4名。其中职工监事2名，股东监事2名。报告期内，监事会共召开会议4次，并审议通过的事项共21项。
四、高级管理层成员构成及其基本情况
    本行高级管理层共有人员3名。其中行长1名，副行长2名。
    五、本行职能部门与分支机构设置情况
    本行按照《公司法》等有关规定建立了健全的组织架构。截止2020年末，设有职能部门24个（其中二级部门4个），设有49家营业网点（含一个营业部）。
    六、2020年度本行薪酬制度
薪酬管理实施情况。1.薪酬结构。我行薪酬结构由“基本工资、考核工资、年终绩效工资、五险二金、其他奖励、职工福利费等部分组成。 2.薪酬支付。（1）中长期激励机制有效建立。根据《海南省农村信用社市县联社业绩挂钩薪酬发放办法（试行）》文件规定，支行行长、部门总经理全年薪酬总额超过5万元的年终绩效的40%延期3年后支付。（2）建立绩效薪酬延期支付制度，薪酬支付期限与相应业务的风险持续时期保持一致。
        第六章 社会责任及消费者权益保护工作情况
（一）将消费者权益保护融入法人公司治理情况。我行在董事会层面指定战略发展及投资决策委员会履行消费者权益保护工作职责，且委员会职责、议事规则和流程明确，在《文昌农商银行消费者权益保护工作委员会议事规则》（文农商行发〔2018〕70号）中有明确体现；消费者权益保护委员会按照议事规则有效履职，定期向董事会提交消费者权益保护工作报告及年度报告、就消费者权益保护重大问题和重要政策进行研究，依据授权对高级管理层和消费者权益保护部门工作的全面性、及时性、有效性进行监督等；我行监事会对董事会、高级管理层开展消费者权益保护工作履职情况进行监督。
（二）设立消费者权益保护委员会。我行设立了消费者权益保护工作委员会，制定了《文昌农商银行消费者权益保护工作制度》《文昌农商银行消费者权益保护工作委员会议事规则》，明确委员会议事规则。
（三）强化涉及消费者权益保护工作的决策执行和经营管理机制。我行近几年逐步完善了消费者权益保护制度体系，包括：能够独立的、总括性的消费者权益保护制度，且内容详尽，明确了董事会、高管层的职责及消保组织架构。并根据实际统筹制定、审查消费者权益保护各项基本制度。
   （四）积极开展金融知识宣传活动。根据银保监会、人行及银行业协会等监管部门的要求，结合当前社会关注的热点、难点，积极开展金融知识宣传活动。
（五）解决金融消费者投诉情况。我行高度重视消费者投诉，积极配合监管部门开展调查、调解工作，做好金融消费者投诉分类标准应用试点等相关工作。我行建立了投诉管理体制，对投诉分类、处理流程、处理方式、处理时限等做出了明确规定。对于监管部门转办的投诉，能够及时并妥善处理，并及时向监管部门反馈处理情况。对于监管部门提出的意见和建议，我行高度重视，均能够在规定时限内进行有效的整改落实。
    （六）将银行业消费者权益保护工作纳入机构内部经营绩效考核。建立与我行消费者权益保护工作重要性相适应的内部经营绩效考核体系，明确了消费者权益保护工作在经营绩效考核中的占比权重，考评指标能够有效分解落实到具体部门、分支机构，并实现对直接面向消费者发生业务关系的重点人员岗位的考核。
             第七章 年度重要事项
     一、最大十名股东名称及报告期内变动情况
    截止2020年末，本行股东合计162名，总股本52279.92万股，本行全部资本分为等额股份，每股面值为人民币壹元。全部为普通股，分为法人股和自然人股。股东必须符合向银行业金融机构投资入股的条件。
       截止2020年末，本行前十大股东持股情况如下：

二、增加或减少注册资本、分立合并事项
    2020年，以本行截止2019年12月31日公司总股本425040000股为基数，向参与股东以资本公积转增股本，每10股转增2.3股。转增股本后，我行注册资本由425040000元变更为522799200元。
    三、股权质押情况
    截止2020年12月31日，本行股东股权质押率为20%，较上一年压降0.72个百分点。本行主要股东中，其中有5名股东股权质押率未超过50%。为确保股东股权质押真实、合法、有效，严格控制股权质押风险，本行将不断加强股权管理工作。
    四、主要股东及其关联方情况
    报告期内，本行主要股东及其关联方情况如下：
   （一）海口农村商业银行股份有限公司，该股东关联方共计39位，主要包括罗牛山股份有限公司、海南海钢集团有限公司、海南澄心农业科技有限公司等；
    五、关联交易
    （一）一般关联交易。我行一般关联交易共计93笔，余额1190.53万元。
（二）重大关联交易。我行重大关联交易共计7笔，余额15166万元。
六、股东提名董事、监事情况
    截止2020年末，本行股东没有提名董事、监事情况。